Sovraindebitamento bancario: come uscire dalla crisi.

Il sovraindebitamento è lo stato di perdurante squilibrio tra le obbligazioni assunte ed il patrimonio prontamente liquidabile.
In parole povere se gli impegni economici che hai contratto sono superiori al tuo patrimonio oppure se le rate dei debiti contratti è superiore alle tue entrate sei un soggetto sovraindebitato. Qualora non riesci ad arrivare a fine mese perché hai troppi debiti molto probabilmente sei sovraindebitato.

I debiti contratti possono essere di tre tipi: con lo stato e con gli entri riscossori (equitalia) per tasse e contributi non pagati o magari rateizzati, i debiti con i fornitori e i debiti con le banche. 
I debiti con il sistema bancario sono, nella maggior parte dei casi, quelli di importo più elevato e quelli più complicati da risolvere visto l’aggressività delle banche nel riscuotere i propri crediti.

Con la introduzione della Legge 3 del 2012 sono stata introdotte nuove possibilità per abbattere i debiti che hai contratto: anche i debiti con le banche.
Che tu sia un privato o una azienda non fallibile (azienda con fatturati minimi, azienda agricola o una start up innovativa), puoi utilizzare lo strumento della Legge 3 del 2012, detta anche Legge salva suicidi per poter abbattere notevolmente i debiti contratti e iniziare una nuova vita (fresh start).

Per potere risolvere i tuoi problemi la Legge 3 del 2012 mette a disposizione tre procedure: il piano del debitore, l’accordo di ristrutturazione e la soluzione liquidatoria.
Sono tutte e tre procedure che sono assimilabili alle procedure concorsuali, tant'è che si parla di fallimento della persona fisica. Sono tutte procedure che sono attivabili solo dal soggetto richiedente e non dal terzo creditore, come avviene per il fallimento.

In sostanza se i debiti che hai contratto sono troppo alti ed il tuo patrimonio è inferiore ai tuoi debiti puoi, qualora tu sia un soggetto meritevole, pagare solo il debito relativo all’ammontare del tuo patrimonio, non pagando la parte residua e, onorando solo tale debito, cancellare tutti gli altri. Ad esempio se hai un patrimonio stimato in euro 150.000 (una casa di proprietà) e debiti per euro 230.000 (un mutuo bancario e dei finanziamenti), puoi pagare, tramite la procedura di cui alla Legge 3 del 2012, soltanto gli euro 150.000 e pagando solo questi, liberandoti degli ulteriori 80.000 euro, come se li avessi pagati.

Per aderire a questa Legge bisogna innanzitutto capire se sei un soggetto sovraindebitato, tramite una analisi di fattibilità, che va a valutare l’ammontare complessivo dei debiti contratti (con lo stato, con i fornitori e con le banche), valutare le tue entrate ed il tuo patrimonio.
Qualora tu sia un soggetto sovraindebitato puoi accedere alla procedura.
Per fare in modo che la procedura vada a buon fine con buona probabilità, dovrai, tramite professionisti, effettuare un piano, che indichi, in quanto tempo riuscirai ad onorare le obbligazioni assunte, indicando eventuali garanzie.

I vantaggi di questa procedura sono notevoli.
Innanzitutto, qualora la procedura abbia un esito favorevole, potrai cancellare i debiti che non puoi pagare, con un notevole impatto sulle tue finanze e potrai, inoltre, sospendere le eventuali azioni esecutive promosse dalle banche e dagli altri debitori.
Lo Studio Giansalvo, in collaborazione con RESET, si occupa di redigere i piani che vengono allegati ai ricorsi per accedere alla procedura, andando a valutare la situazione di perdurante squilibrio tra obbligazioni assunte e patrimonio prontamente liquidabile e andando a redigere un piano di pagamenti, su indicazione del cliente, da presentare al Tribunale competente, per poter cancellare i tuoi debiti e risanare la tua posizione economica definitivamente.
Non aspettare che la tua situazione peggiori, con la Legge 3 del 2012 puoi risolvere i tuoi problemi finanziari definitivamente.